Tumblelog by Soup.io
Newer posts are loading.
You are at the newest post.
Click here to check if anything new just came in.

October 13 2017

asuntolainasta

Opettele lainalaskurin käyttö ja hyödynnä sitä säästämään lainassasi

Lainalaskuri on se kaikista arvokkain ja absoluuttisen oikeassa aina mitä tulee lainakorkoon. Nykyään kaikki lainapalvelut ja kulutusluottofirmat tarjoavat omalla sivullaan lainalaskurin, josta näkyy korkoarvio. Korotkin ovat onneksi edullisia päällisin puolin, vaikka jotkut luotot ovat silti hinnoiteltu jopa yli 40 - 50 % koroilla ja kyse ei ole pikalainoista, vaan yli 1000 euron lainoista. Tämä ei kuitenkaan ole onneksi mitään verrattuna vanhaan aikaan, katso uutisia 2010 vuodelta, jolloin pikavippien ja lainojen korot ylittivät jopa 2000 prosenttia! Onneksi näistä ajoista on päästy pitkälle eteenpäin ja hurjia ryöstökorkoja ei enää tarvitse pelätä. Niitä ei ole astumassa vastaan. Opettele siis käyttämään lainalaskuria hyvän sään aikana ja säästät kulutusluoton korossa tai erityisesti kuluissa pitkän pennin tai sentin! Lainalaskurin käyttöön liittyy tasan kolme asiaa: valkkaa itsellesi ensin tarvitsema summa (äläkä yhtään enemmän kuin tarve vaatii, vaikka himottaisikin!), sitten päätät kuinka pitkän lainaohjelman ja maksuajan otat, jonka jälkeen lainalaskuri laskee sinulle heti lainan koron ja kaikki kustannukset (tämä on usein arvio tai oikeastaan kaikissa verkkotuotteissa näin. Pankeillakin yleensä korko on sitten pöydässä vasta kun neuvottelut on käyty). Monet pankkilainat, joita mainostetaan netissä sisältävät laskurin, joka laskee luotolle viitekorkoa + 3 kk:n euriborin. Emme ole törmänneet muiden euriborien tarjoajiin vielä tässä vaiheessa laisinkaan. Lainalaskureita löydät myös pankkien kotisivuilta ja samalla löydät osamaksu- sekä tuottolaskurit. Kaikki ovat ilmaisessa vapaassa käytössä huolimatta, oletko pankin asiakas / jäsen vai et. Et tarvitse hommaan pankkitunnuksia.
asuntolainasta
Kalliimmat kulutusluotot olivat suurimmalta osin lyhyen maksuajan luottoja, joissa on nopea maksuaika. Jos maltat odottaa 1-2 päivää, voit säästää helposti yli 500 euroa! Myös pikavipin voit saada ilmaiseksi ja me löysimmekin lähteen, josta saat 7 parasta pikavippiä, joissa pitäisi laskurin mukaan olla kohtuullinen korko. Osa on jopa täysin ilmaisia ja osa tarjotaan kymppitonniinkin asti. Alin ikäraja on 18 v. ja puhtaat luottotiedot täytyy olla aina, jos mielii saada päätöksestä hyväksytyn. Muista myös se fakta että paras pikalaina ei ole aina jokaiselle paras, vaan oma lainantarve pitää punnita ennen pikalainan ottoa tarkasti. Myös toinen juttu, mitä suosittelemme - samalla pahoittelemme pitkästä kuvatekstistä - on, että oletko miettinyt luottokortin ottamista pikavipin sijasta? Luottokortin saaminen on toki vaikeampaa, mutta niin kallista luottokorttia ei olekaan joka ei peittoaisi pikalainojen tai kulutusluottojen korkoja, ellei maksun anna venyä vuositolkulla ja näissäkin tulee yleensä katot vastaan. Useimpiin perus Visa, Amex, Mastercard, Eurocard ym kortteihin saa sitä paitsi myös korotonta maksuaikaa ainakin kuukauden verran, joskus jopa pidempään.
asuntolainasta

Mikä saa kuluttajan ottamaan kalliin kulutusluoton pankkilainan sijasta?

Oletko koskaan pohtinut, miksi netin kalliit pikavipit ja kulutusluotot ovat yhä niin suosittuja? Vaikka pankista on kohtuullisen helppo saada rahoitus raikkaalla korolla, alkaen vain noin 5 % todellisesta vuosikorosta, niin silti monet päätyvät suoraan nettiin ja ottavat suoraan sen "helpomman", mutta kolminkertaisella korolla varustetun kulutusluoton netistä. Harva edes vaivautuu vertaamaan lainoja ja ehkäpä niiden helppous on juurikin tämä "kirous", joka saa kansan suoraan kalliimpien luottojen syliin. Kilpailuttamispalveluita tarjotaan lähes tuutista, mutta hyvin harva ottaa loppuen lopuksi niitäkään vakavasti. Jos et pääse esimerkiksi 5000 euron lainassa lähelle 10 % todellista vuosikorkoa, voidaan tämä laina jo meiltää kalliiksi, jos maksuaika on yli 3 vuotta, jota se on yleensä tälläisessä luotossa on. Lainojen koroissa on jumalttomia eroja ja jokaisen kuluttajan pitäisi olla jollakin tasolla tietoisia niistä, joten toivomme todella, että jokainen vertailisi lainansa tarkemmin ja säästäisi näin rahaa! Ps kaikille lukijoille: Blogin pitäminen on tällä hetkellä todella vaikeaa, sillä editori todella pissii silmiin eli hyppii, miten sattuu. Kappaleita ei saa jäsenneltyä, joten tätä blogikirjoitusta ei saa viimeisteltyä toivovamme mukaisesti... Toivomme kuitenkin, että kaikki kuluttajat todella kävisivät läpi hieman useamman kuin vain yhden kulutusluottopalvelun ja pankki ei ole paha paikka, vaikka verkon käyttö on noin 10-kertaisesti helpompaa. Jos editori pelittäisi paremmin, kirjoittaisimme myös lainojen yhdistelystä, joka on pelastus, jos olet "langennut" ottamaan kalliimman lainan tai jopa useamman sellaisen. Vaihda siis tässä vaiheessa edes kallis kulutusluotto 5 prosentin koron pankkirahoitusluottoon tai halvempaan lainaan. Tämä ei kuitenkaan ole onneksi mitään verrattuna vanhaan aikaan, katso uutinen 2010 vuodelta, jolloin pikavippien ja lainojen korot ylittivät jopa 2000 prosenttia! Onneksi näistä ajoista on päästy pitkälle eteenpäin ja hurjia ryöstökorkoja ei enää tarvitse pelätä. Niitä ei ole astumassa vastaan.

February 14 2017

asuntolainasta

Luottokortti joka saattaa viedä suomalaisten sydämet - toimii kuin pikalaina

Vai veiköhän se jo? Mene ja tiedä, joka tapauksessa luottokortti, joka toimii kuten pikalaina on omaa sydäntä lähellä johtuen siitä, että en ole koskaan lainannut missään muussa muodossa, jos nyt ensimmäistä asuntolainaa ei lasketa. Niitä onkin kertynyt lompakkoon jokunen ja vuosien aikana osa on kariutunut pois ja vain parhaat ovat jääneet joukkoon. Mitäpä noita nyt niin älytöntä määrää ruuhkauttamaan vanhaa nahkalompsaa.

Millaisia luottokortteja teidän taskuistanne löytyy? Minulla on niitä iso liuta, mutta nyt löysin kenties voittajan tai ainakin sellaisen, jota tulen käyttämään jatkossa paljon. Bank Norwegianin luottokortti, jonka sai haettua todella helpolla netistä on nyt lanseerattu ja minä menin ja tilasin sen heti.

Kortti on ollut hyvä ja erityisesti paljon Norwegianilla lentävän kannattaa hankkia tuo kortti. 45 päivää korotonta maksuaikaa on myös mukava lisäsyy valita norjalaisen pankin kortti lompakkoon. Asioimiset liittyen korttiin hoituu kätevästi netissä, törmäsin korttiin ensimmäistä kertaa Pikalainaa.org kautta ja pienen tutkiskelun jälkeen laitoin kortin tilaukseen. Sanomattakin selvää, että tuo oli ilmaista ja onnistui koko homma kännykän kautta Nordean mobiilisovelluksen kanssa. Hakeminen oli jopa turhan helppoa, mutta tiedän, että pankin automaattinen seula osaa kyllä erotella jyvät akanoisa eli luottotiedottomat ja maksukyvyttömät eivät tule korttia saamaan.

Täytyy kyllä myöntää, että tein jo ennen kortin tuloa pientä taustatietoa ja kehoitin Norwegiania myös itse ilmoittamaan kun kortti saapuu Suomeen. Luottokorttien "fanina" pidän Norwegiania hyvänä korttina, vaikka sen korko ei ole halvin, jos käytetyn luoton aikoo maksaa osamaksulla. Tähän en itse edes henkilökohtaisesti välttämättä korttia suosittele.

Yhteenvetona kuitenkin suosittelen ja ensikokemukset kortista ovat hyvät. Katsotaan nyt kun pääsee ekan kerran käyttämään CashPointseja, jos pääsee! Tämä oli muuten vasta blogin ensimmäisen luottokorttiesittely ja yritän olla paljon aktiivisempi jatkossa mitään sen suurempia lupaamatta. Eihän noita korttejakaan nyt ihan joka kuukausi onneksi satele ja omat työkiireet painaa väistämättä päälle. Katsotaan jos saataisiin vielä tämän vuoden puolella joku kirjoitus kehiin.
asuntolainasta

Puhutaanpa välillä myös kulutusluotoista.

Aika vierii ja vierii ja blogi näyttää kuolleen, mutta ehei, täällä sitä vielä kirjoitellaan..

Ja sitten aiheeseen: asuntolainoja on avattu, mutta ei toki tarpeeksi. Väliin kuitenkin haluan puhua hieman kulutusluotoista. Tämä on ollut itselläni viimeisen kuluvan kuukauden aikana tarkkailun alla, koska tarvitsen remonttia varten kulutusluottoa. En ole vielä hakenut lainaa, mutta olen päätymässä pankkiin, koska S-Pankki tarjosi minulle järkevän tarjouksen, josta en taida pystyä enää kieltäytymään.


Mistä tiedän, että kulutusluotto on edullinen?

Millainen on lainan tarpeesi ja kuinka pitkää maksuaikaa olet kaavaillut, ovat ensimmäiset kysymykset, joita sinun kannattaa pohtia. Lähtökohtaisesti halutaan kuitenkin tarkastella aina todellistavuosikorkoprosenttia, lainan avauskuluja ja tilinhoitomaksuja.

Edullisen kulutusluoton tunnistaa siis alhaisesta todellisesta vuosikorkoprosentista ja yleensä prosentti hilautuu alaspäin samalla kun lainaohjelman pituus kasvaa. Kaikista halvin kulutusluotto löytyy varmasti poikkeuksetta pankista, mutta pankkien tiukat vaatimukset vakuuksien kanssa ovat ajaneet yhä useamman hakemaan lainaa netistä.

Nyt kun Suomeen on avautunut lainanvälittäjiä, jotka kilpailuttavat edullisen koron pankkilainoja yhä useampi valitsee helpomman, mutta kalliimman vaihtoehdon eli nettilainan. Jokaisella on tähän omat syynsä, toiset eivät edes voi asioida pankissa, koska välimatkaa saattaa olla kymmeniä kilometrejä. Tämä on todellisuutta pikkupaikkakunnilla ympäri Suomea. Toiset taas eivät saa pankista lainaa juuri em. tiukkojen vaatimusten takia.


Mistä sitten löydän matalakorkoista kulutusluottoa?

Voit löytää edullisen kulutusluoton melko helposti kilpailuttamalla monta eri lainanvälittäjää. Näissä on paljon hyviä puolia ja esimerkiksi se tekijä, että et ole sitoutunut ottamaan lainaa palveluista on erinomainen asia. Lainoja pystyy ihan vapaasti kilpailuttamaan pankeilla oikeiden ammattilaisten (niin palvelut ainakin sivuillaan väittävät) toimesta, mutta oletettavasti mukana on hiukan robottihöysteistä työtä myös? Ei kuitenkaan anneta sen hämätä.

Korko määräytyy aina tulojen mukaan, joten ihan jokaiselle hakijalle ei valitettavasti ole tarjolla sitä kaikkein halvinta kulutusluottoa... Myös ikä on vaikuttava tekijä ja yleensä alle 20-vuotiaat eivät voi saada järkeviä lainatarjouksia, mitä nyt lainanvälittäjiä olen silmäillyt. Puolison kanssa yhdessä lainaaminen voi tuoda korkoa alaspäin, ja voithan hakea lainan vaikka jonkun sukulaisenkin kanssa. Nämä ovat oikeastaan ainoita mahdollisuuksia, joilla lainan hintaa voi hilata pikkuisen alaspäin.

Kirjoitan seuraavassa postauksessa eri lainanvälittäjistä ja millaisilla koroilla lainaa voi alimmaan saada. Mukana vertailussa on myös ihan hetkittäin auennut nimeltä mainitsematon nettipankki, joka tarjoaa kilpailukykyistä ja ehkä jopa Suomen historian halvinta pankkiluottoa ja vieläpä verkon välityksellä. Kuka arvaa mikä pankki on kyseessä? ;)
asuntolainasta

Mikä asuntolainan korkotyyppi on paras?

Asuntolainan hakijat pohtivat aina kiivaasti mikä korkotyyppi on paras ja millä tavoin selvitään mahdollisimman pienillä kustannuksilla.

Tämä on fiksu ja hyvinkin kannattava ajatusmalli, mutta viitekoron valitseminen ei ole aina niin yksinkertaista, valikoimaa kun on melkoisesti; prime-korko, 1kk-3kk-6kk-12kk euribor ja kiinteä korko. (laitoin wikipedia-linkin euriboriin, sillä varsinkin ensiasunnon ostajat ja henkilöt, jotka eivät ole olleet tekemisissä viitekorkojen kanssa haluavat varmasti ymmärtää tuon merkityksen)


Mikä näistä on edullisin, mikä minun tulisi valita?

Näihin kysymyksiin törmää harvasen päivä, vastaus on kuitenkin hankala antaa, sillä hakijan täytyy itse miettiä millainen korkomalli on paras.

Toiset haluavat esimerkiksi pitää korkovaihtelut minimissään, jolloin kiinteän koron malli on ylivoimaisesti järkevin, tällä tavoin ei tarvitse miettiä paljonko laina kustantaa, vaan tiedät aina tarkasti, missä mennään ja paljonko kk-lyhennyksesi on seuraavien vuosien ajan.

Kiinteän koron voit sopia pankkisi kanssa ja se sovitetaan aina tietylle aikaperiodille, esimerkiksi 5 vuodeksi. Tällä ajalla korko pysyy aina samana.

Tätä korkomallia ei kuitenkaan kannata edullisuusmielessä valita, sillä se ei yleensä ole halvin mahdollinen vaihtoehto.

Lyhyet korot eli 1kk ja 3kk euriborit ovat usein antaneet kustannustehokkaimmat asuntorahoitukset, nämä toimivat siten, että korko tsekataan pankin kanssa aina uusiksi 1kk ja 3kk välein, jolloin vaihtelu on vuosien saatossa hurjaa.

Prime-korko taas on pankkien määrittelemä ja se on lähes sama kaikilla suomalaisilla pankeilla, pieniä eroavaisuuksia kuitenkin löytyy. Pankit seuraavat toinen toisiaan mitä tulee prime-korkoon, joten tästä syystä merkittäviä eroja ei ole ja pienetkin erot tasoittuvat usein pienen ajan kanssa.

Tässä nämä avattuna tynkäversiona, kokemattoman asuntolainaajan kannattaa lukea näistä lisää, konsultoida laina-ammattilaisia sekä miettiä tarkasti, mihin korkotyyppiin päätyy. Muistathan, että asuntolainan ihan pienikin koron vaihtelu saattaa vaikuttaa oleellisesti sen kokonaiskustannuksiin ja jo pienellä fiksailulla voidaan säästää käytetyn henkilöauton verran rahaa.
asuntolainasta

Asuntolaina Yksityispuolelta

Edellisestä raaputuksesta on aikaa, mutta teen kuten lupasin el valotan hieman eri vaihtoehdoista, jotka ovat kuumia nimikkeitä tämän päivän asuntolainamarkkinoilla. Talouteen.com palkitsema ja suuressa valokeilassa muutenkin jo muutaman vuoden ollut yksityismonirahoitta Etua.fi jatkaa yhä täydellä höyryllä kasvattaen suosiotaan nousejohteisesti.

Mihin suosio perustuu?
Monipuolisuus on Etua iso etu, sen kautta saat paitsi asuntolainoja, niin rinnalla pöyrivät myös kaikenmoiset kulutusluotot, vakuutukset, yhdistelylainat, joustoluotot, vakuudettomat lainat ja luottokortit. On siis sanomattakin selvää, että kun kaikki tämä on tarjolla yhden luotettavan webbipohjaisen tarjoajan toimesta, siirtyy suosio tehokkaasti sinne suuntaan. Etua on vielä ollut näkyvillä Suomen mediassa, katukuvassa, joskaan ei silti yhtä sähäkästi kun monet tutut yhä toiminnassa olevat pikavippifirmat. 

Asuntoon rahoitusta Etua.fi kautta?
Onko minun järkevää lainata rahaa ensiasuntooni nimenomaan Etuan kautta? Lähtökohtaisesti kyllä ja lainatarjouksen pyytäminen on ehdottomasti järkevää ja se kannattaa pyytää useammasta eri paikasta. Silloin vertailu on helppoa ja tiedät, että päädyt vähintäänkin yhteen halvimmista vaihtoehdoista, kirjoittaa Talouteen.com:in Kuosmanen.

Rehellisyyden nimissä pitää kuitenkin sanoa, että parempia asuntolainatarjouksia on viimeaikoina irronnut pankeilta, mutta asia ei ole aina ollut näin, eikä se edes välttämättä tällä hetkellä ole niin. Lainojen hinnat elävät ja Etualla on jo kohtuullinen markkina-asema varsinkin pienkiinteistörahoituksissa. 

Mökki tai remonttilaina
Jos mökkilaina tai remonttiluotto uupuu, Etua on ehdottomasti kätevin ja monessa mielessä paras siihen, yleensäkin pienemmissä 2.000 - 25.000 euron lainoissa se loistaa ja tarjoaa kilpailukykyisen tarjouksen. Reaaliajassa kilpailatetut tarjoukset vaihtelevat, joten voit saada huomenna joitain sadasosaprosentteja matalahintaisemman tarjouksen kuin tänään. Erot ovat mitättömiä, mutta syytä pitää mielessä ja tietää, että ne elävät.

Oma mielipide lainaviidakosta kivuttomasti selviytymiselle.
Ei kannata ottaa asioita ihan liian vakavasti ja vaikka lainojen vertailu on järkevää, ei sitä kannata varten vasten viedä aivan äärimmilleen eli tehdä niinkuin osa tekee. Odottelee, että parempia tarjouksia ilmestyisi, joka on toki mahdollista, mutta aika hölmöläisen toimia.Jos tarvitset rahaa kämppää varten ja sopiva luukku on löytynyt, niin eiköhän olisi aika panna hösseliksi ja rivakkaa.
asuntolainasta

Kaikki asuntolainoista ja ohjeita sen hankkimiseen

Asuntolaina on sellainen asia, joka on aika monen kohdalla ajankohtainen asia jossain elämän vaiheessa. Yleensä ensiasuntoon muutetaan vuokralle, jonka jälkeen vuosien vieriessä alkaa funtsiminen, josko omistusasuntoon.

Tämä kaava on hyvin normaali ja monet taloutensa nuorena hyvin kunnossa pitäneet tarttuvat syöttiin ja nykyään jo alle 25-vuoden iässä aletaan kaavailla ensiomistusasuntoa ja rahoitusta sitä varten.

Tässä vaiheessa asuntolaina astuu mukaan kuvioihin.

Nyt alhaisten korojen vallitessa on varsin passeli aika ottaa asuntolainaa, sillä suhteellisen suurella todennäköisyydellä muutaman vuoden päästä ollaan saatu korkoihin pientä nousua. Matalien korkojen aikakausi voi tietenkin jatkua pidempäänkin, mutta monet merkit näyttävät sen muuttuvan lähitulevaisuudessa hieman kalliimpaan suuntaan.

Tämä on toki faktori, jota ei kannata suinkaan suurennuslasin kanssa tuijottaa, sillä jos olet päättänyt ostaa asunnon ja vielä löytänyt sopivan kohteen, ei sen kanssa ole järkevää ryhtyä liikoja aikailemaan. Varsinkaan jos haluat odottaa "parempaa" ostoajankohtaa. Sellaisen tulemiseen ei ole koskaan mitään takeita, joten unohda moisen miettiminen, jätetään tulevaisuuden ennustaminen niille, joilta löytyy kristallipallo piirongin laatikostaan.

Miten lähteä liikkeelle, kun sopiva kohde on löytynyt?

Jos olet löytänyt sen unelmien asunnon maltillisen kokoisella hintalapulla varustettuna, voi tosiaan olla aika tarrata kiinni. Tässä vaiheessa kuitenkin usein jotain puuttuu. Nimittäin raha, asunnon osto harvemmin toteutetaan käteisvarainnoilla, joten pankkiinhan sitä on mentävä, vai onko?

Ei ehkä sittenkään, vaikka tietenkin pankkeja on syytä konsultoida ja kysellä millaisia asuntolainoja heillä on sinulle tarjolla. Parempi ratkaisu tähän on kuitenkin yksityinen lainoittaja, jotka tekevät asuntolainan kilpailuttamisen sinulle ilman kuluja ja mikä parasta, se tapahtuu sähköisesti verkkopalvelussa. Kuulostaako liian hyvältä ollakseen totta? Ehkä ainakin omaan korvaan, mutta totta se on, jokainen sana. 

Vertailu johtaa parhaaseen lopputulokseen eli halvimpaan asuntolainaan.

Vertaa keskenään oman pankkisi antama tarjous tai tarjoukset sekä katso millaisia numeroita pöytään sait yksityisen palvelun kautta. Voit yllättyä ja huomata, että pienempi korkolukema saattaa löytyä jopa muualta kuin pankista, johon olet luottanut kuin kiveen ja pitänyt kaikista halvimpina vaihtoehtona. 

Aina ei kuitenkaan näin ole ja joskus yksityiset lainoittajat eivät tarjoaa yhtä hyvää tarjousta kuin pankki. Lainatarjouksia etsitään yksityistenkin toimesta reaaliaikaisesti eli he lähettävät sinun hakemuksesi eteenpäin yhteistyökumppaneilleen, jotka taas katsovat millaisia ratkaisuja tarpeitasi varten sillä hetkellä löytyy. Monet yksityiset kilpailuttavat myös pankkeja, joten tämä vain käytännössä laajentaa mahdollisuuksiasi saada paremmin hinnoiteltua ja edullista asuntolainaa.

Asuntorahoituksen kanssa ja on syytäkin odottaa pieni hetki.

Tässä tilanteessa ei kannata ryhtyä sokkona lainaamaan, vaan on todella aika avata silmät ja punnita hieman vaihtoehtoja. Numeroiden ymmärtäminen tässä vaiheessa on ainakin jossain määrin suositeltavaa, jos ei muuten, niin kannattaa ainakin tähdätä mahdollisimman pieneen todelliseen vuosikorkoprosenttiin!

Seuraavassa blogikirjoituksessa raapustan erilaisista lainoittajista ja avaan hieman vaihtoehtoja, niin yksityisten kuin pankkienkin saralla. Toivottavasti informaatiosta on edes jollekkin hyötyä ja toivottavasti joku pääsee vinkeillä ainakin alkuun asuntolainaamisessa.
Older posts are this way If this message doesn't go away, click anywhere on the page to continue loading posts.
Could not load more posts
Maybe Soup is currently being updated? I'll try again automatically in a few seconds...
Just a second, loading more posts...
You've reached the end.

Don't be the product, buy the product!

Schweinderl